住房所有权

非营利组织住房与经济权利倡导协会与我们携手合作，着重研究住房所有权面临的新挑战，特别是那些对有舍人总社区造成的威胁，并帮助人们了解应对失去家庭住房的必备知识。加州抵押贷款减免计划已于2021年12月启动，旨在为数百万经济困境中的房主提供帮助，然而，可持续的资金将在不久的将来用尽，使得更多房主面临取消抵押聘书权的严重风险。今天的演讲者将介绍加州住房金融局（HFA）所做的工作，包括房贷减免计划以及努力清除掠夺性的PACE贷款和房租装修骗局。此外，我们还邀请了两位房主分享他们应对这些威胁的亲身经历。

第一位发言者约瑟夫·哈拉米略(Joseph  Jaramillo) 是住房和经济权利倡导组织(HERA) 的高级律师。他目前的执业重点是协助消费者进行债务催收辩护、信用修复、掠夺性家居装修融资计划、房地产欺诈和避免止赎。此外，HERA  是一家加州非营利组织，专注于公平和公正的做法。他们提供一些培训研讨会并在全州范围内提供服务。他们现在专注于第三个重要挑战，涉及影响有色人种少数群体的三个威胁：威胁一：如何在房主去世后保护房屋。他首先介绍了房主面临的风险。如果祖父母去世时没有留下遗嘱信托文件，他必须上法庭。这涉及很多手续、大量资金、法律服务障碍，很多人不知道从哪里开始。同时，他们还需要缴纳房产税、房屋保险和抵押贷款。如果他们不付钱，房子将面临指数级的风险。现有家庭不知道谁应该支付费用，或者没有资金支付。如果可以通过其他方式直接通过信托传递，则可以要求救济。但如果没有这些文件，就很难传承下去。许多房主在PACE  计划中面临的第二个威胁是掠夺性清洁能源贷款。该计划不会减少首付金额，但确实使许多房主，尤其是有色人种社区的房主更容易，因为贷款与房产净值挂钩。如果房主无法缴纳财产税，他们将能够进行清理工作。所有PACE  计划都会让人们面临无法偿还债务的风险，从而面临指数级风险。嗯，这个计划还为信用不良的人提供了一些能源清洁项目的机会，作为他们的家庭改善计划的一部分。很多人在交流的时候误以为这个项目是免费的。对于低收入人群来说，他们没有办法从节能项目中受益，因为他们家里没有安装节能设备，也买不起。相反，他们将失去财产。税单将会增加。加入PACE后，他们的房产税将从6000增加到13000。他们收入有限，无力偿还贷款，最终将失去房子。很多西班牙语地区的卖家会说这是免费的政府服务，这是谎言，因为他们知道这些低收入社区的信用较低，无法获得足够的贷款，但这个项目会让这些人陷入困境和不应该承担的债务。第三个是关于指数风险。加州有一些倡导团体正在努力推动政策改革，让人们对指数有更多的了解，但我们还没有看到太多的成果和努力。贷方在大流行期间提供暂停还款的减免。如果没有政府支持的贷款服务计划，他们希望收回自己的房屋，并更加积极地进行指数化。最后，约瑟夫希望加州的抵押贷款减免计划能够继续下去，让更多的人能够得到经济支持。

第二位发言者是丽贝卡·富兰克林(Rebecca Franklin)。自2020 年10 月起担任企业风险管理与合规总监。该项目由拜登政府于2021 年3 月签署。该项目基于与加州居民的对话。居民反映，住房贷款偿还是主要困难。这是一个耗资80,000 美元的项目。如果您错过了抵押贷款付款，例如家庭成员失业并生病，他们可以帮助偿还贷款，帮助缴纳财产税，并帮助客户改进贷款修复。如果您遇到麻烦、欠债或需要偿还贷款，也可以获得帮助。 Rebecca提到，她希望遇到住房贷款困难的房主能够与他们联系。即使不是他们的项目，他们也会向客户介绍住房合法项目，并且会尽力帮助居民保住家园。过去两年，他们已发放约6.5 亿美元，帮助20,000 多名房主保住房屋并偿还贷款。这个项目的服务也有限制：首先，房子必须是你主要居住的房子，而且还有收入限制，适合中低收入业主。您可以获得免费咨询，看看您是否有资格参加该计划。该贷款项目总额为10亿美元，可以持续到2025年或直至资金用完。希望您主动申请。

第三位发言者是加州农村法律援助公司（CRLA）公平住房和止赎预防项目的项目协调员约翰娜·托雷斯(Johanna  Torres)，她于2013 年加入CRLA。约翰娜提到，很多人面临一些困难，需要寻求一些付款。优雅。许多房主没有意识到他们延迟付款，也不知道他们可以获得哪些服务。当他们申请加州的信贷计划时，低收入人群或农村地区不了解指数方面，他们欠谁的钱，或者欠多少钱。他们担心这些房主可能会遭遇诈骗。例如：僵尸抵押贷款，属于二级贷款，将一级贷款和二级贷款分开。这样，您就不需要为住房贷款支付大笔首付。许多有贷款的购房者并没有意识到他们背负着巨额债务。如果您想提前偿还贷款，还需要支付违约金。

第四位发言者是索尔·德拉·克鲁兹(Saul de la Cruz)，他是加州农村法律援助中心约翰娜(Johanna) 的客户。索尔来自墨西哥，他决定来到美国，希望过上更好的生活。在美国生活了一段时间后，他决定投资一套房子。他选择赛琳娜在蒙特利地区获得两笔贷款。当时他还清了贷款，从未拖欠过贷款。然而，当时正值经济困难时期，需要进行调整。第二笔贷款是由countryone撮合的，但他们却消失了。尽管公司已经停业，Counterone还是打电话给他，要求他继续还款，并威胁他的家人收回贷款。贷款公司没有提供任何报表或文件，也没有告诉他任何有关他欠了多少或需要缴纳多少税的信息。